人类是高级动物，但是每天都在犯低级的错误。这是因为人们的正常傻瓜心理，所谓的正常傻瓜就是大多数人都在犯的错误。每个人都会这样，你会发现：想健康长寿的人很多，但每天早上锻炼完身体，横穿马路的也特别多，难道是想看下我们练得结不结实吗？抗撞不抗撞吗?有许多人这边吃着保健品，那边抽烟酗酒，到底是想健康的活着还是想死？这些行为都是属于正常傻瓜所做的事情。
人贪小便宜心理
现在生活水平提高了，国民旅游的也很多，之前小编有到美国旅游，发现了一个现象：很多人到美国，发现那边的维他命很便宜，正好赶上百货公司大减价，就买了一大堆。其实这个时候，我们就陷入了交易效用偏误的陷阱。简单的说，就是贪小便宜，看到维他命与中国价格差价很大就忘了评估。这些维他命到底是不是自己需要的？到底有什么作用？自己需不需要吃？到底划不划算？因为价格便宜就买了一堆。
其实生活中，我们常做这种事情，比如：逛商城打折时候，就拼命的买，买回家了也不一定用，我们这样花的钱确实不少。理性消费的逻辑就是要问我们需不需要。如果需要，再贵也得买，如果不需要，再便宜也不要。所以买东西要看需要，不要纠结价格。
同样的，在买保险的时候，我们也都犯类似的错误。在保险公司的培训中，教业务员的阶梯销售法，说：“人生的第一张保单应该是意外伤害保险”，其实这就是一个错误的引导。为什么第一张保单就是意外伤害保险呢？就是因为意外伤害保险比较便宜。刚上班的年轻人，如果实在买不起保险，就买份意外伤害保险吧，总比没有强。但是如果患了疾病离开这个世界，意外伤害保险并不会理赔。我们就会骂保险是骗人的，其实保险不骗人，是我们买的不对。
保险产品性价比
那人生的第一张保单应该是什么样子的呢？应该是一个组合。我个人建议就是：重大疾病保险+意外伤害保险+意外伤害医疗+住院医疗保险，如果愿意还可以补充一点终身寿险或者定期寿险。这样一个组合就比较全面，无论发生什么样的保险事故都能获得理赔。我们卖重大疾病保险的时候，许多公司也推出了防癌险。因为防癌保险是单向的，价格比较便宜。许多人就给客户推荐防癌保险，买保险又陷入这个误区——买便宜的。只买防癌保险就等于预测自己的风险：将来患癌症，但如果得了心脏病，脑中风等其他不是癌症疾病就得不到理赔了，我们又会怪罪保险了。
常见的保险产品里面，意外伤害保险的价格是最便宜的，尤其是航空意外保险。过去的价格二十几块钱可以购买到四十几万保障。现在也许更便宜。为什么呢？因为死于意外的人比较少。其次，便宜的是定期寿险，因为保的时间比价短，发生风险的概率低，所以价格也相对便宜。终身寿险比定期寿险就要贵许多，因为它一定会理赔的。重大疾病保险比终身寿险要贵一些，因为它属于提前给付（在身故之前因为患病就给付），会早一些，对保险公司来讲，压力会大一些，所以就会贵些。再贵一点的就是我们的养老保险，这钱一定会给客户，所以就会更贵了。
保险产品的定价原理
这就是保险产品定价的基本原理：保障的范围越广，价格越高；保障的范围越小，价格越低。所以我们买保险，不要只买便宜的，要买有用的，要买我们需要的。单一的保险产品解决不了我们所有问题，需要做一个全面的组合。所以，大家要学会看保险产品，而不是看保费，道理也很简单。今年，网上很流行一个新的保险产品，据说很有特色，每天只要几块钱，就可以得到几十万，上百万的医疗费报销。但有一个细节，如果用上了这个产品，有一万的免赔额，也就是说我们的医疗费超过一万以上才开始进行报销。
怎么来理解这样的保险产品呢？如果保费是365元1年的话，如果这一年内没有用上这个保险，你只花了365元，相当于捐款了。但是如果你要用上这个产品，你就等于花了10365元买的这份保险。其实跟市面上其他的保险产品比，一点也不便宜。所以产品价格不是简单的用数字来衡量，需要我们有专业的知识。
今天举的这个例子，只是告诉大家：买保险要买对的，不是只买便宜的，要买对自己有用的？
心里首先要有一个认知，就是保险绝对不是仅仅买一份保险那么简单，保险是复杂的金融产品，是作用极大的金融工具。很多人在购买保险的时候只看了保费这一项内容，而忽略了其他方面的东西。
需要的是一个能够解决问题的方案，而不是一个产品。市场上永远都会有便宜的保险产品，因为有的保险公司推出的产品走的就是产品价格差异化路线。可是难道买保险买的就只是一份产品而已吗？对于客户而言，需要的是解决问题的方案。如保单结构如何设计，投被保人，受益人如何设计才能够然保险利益最大化，如何通过保单结构的设计使得高净值人群能够实现财产的传承，保护保全的目的等等。
所以在购买产品的时候应该更加注重保险结构的设计是否合理，所选择的代理人是否能够真正帮助解决问题，提供好的产品搭配方案。
不能够忽略掉产品的细节问题，注重看性价比。价格低不一定就是性价比高。在选择保险产品的时候更应该看重的是保险的具体条款和保险责任，如果一款保险产品的保险责任是严重缺失的，即使是保费很便宜那又如何呢？当在为了省下一点点保费而丢掉了最重要的保障时，这是非常不值得的。
所以，在进行保险产品选择的时候，重点是关注在保险责任是否全面，是否可以满足自己的需求。保费价格是需要考虑的一方面因素，但绝对不是应该考虑的重点。因为每个人购买保险需要是一个能够解决问题的方案，而不仅仅是一个产品那么简单。
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图便宜是对的，只图便宜就是用力过猛。
为什么图便宜是对的呢？保险业目前的竞争非常激烈，每个公司的产品其实都是差不多的，比如重疾险，保80种疾病和保100种疾病，基本上没有任何区别，因为多出来的那20种都是那些非常边缘化的，基本上不可能出现的，光是前面6种国家规定一定要保的，就覆盖了90%的重疾人群。
所以，保险产品差不多的情况下，拼的就是性价比。有些公司很无耻，跟你讲说我的品牌大，我的规模大，这些都是产品性价比不高，为了误导客户而设置的。
性价比高的好处就是，同样的保费可以买到更多的保障，当需要钱的时候，多的保障非常重要。同时高性价比也能够减少家庭的经济负担，使家庭不至于因为经济困难而陷入了无法缴费或者家庭流动性不足。
但是我们却不能只关注便宜本身。很多时候，保险代理人为了卖出产品，往往只强调好的方面，而强调自己家的产品很便宜有时候也是一种策略，虽然这种策略不怎么样。
太过便宜的保险，一定在保险责任上存在一定的不足，尤其对于远远低于市场总体价格的保险。很多人就是因为贪图便宜，而忽略了保单中隐藏的那些免责的，或者是隐藏的不利因素。从而被坑。
以上就是说，图便宜是在大家的产品都差不多的情况下，选择便宜保险是对的，但是过分追求便宜，而忽略了保单中其他重要的部分，就不可取了。
买保险有人说不要图便宜，其实不然：保险公司的条款都是经过银保监会批准的。虽然保险条款相差不大，但是保费确实差的不少。有哪个客户愿意花同样的钱：一个可以赔付：50万:一个可以赔付：30万，我看客户在同样的情况下：还是愿意选择高保障。
所以买保险还是必须货比三家，挑选一款适合自己的保险产品。
买保险的关键是：买对赔好。只有这样才能说明保险买对了。
买保险就是为了防范风险的发生，客户买保险又不是买公司。所以购买保险买的是条款：看的是责任。买保险不是买贵的就是好保险。
购买任何保险公司的产品都永远坚持一点，所有的保障和权益都在合同条款中白纸黑字明确清楚，合同条款是唯一的标准，所谓的公司和广告力度及代理人乱承诺同单纯看价格不看保障范围/理赔标准的，都没有实际意义。
买保险要么是对人身财物投保，要么是一种理财，便宜的人身财务，即使过保，费用也不多，理财更是买的多赚得多。
